AT A GLANCE
先看三个关键条件
摘要保留字段原文 · 下方按章节展开- 业务范围
符合Shariah的存款、融资、贸易与支付业务；投资账户与受保存款的法律性质须分开。
- 资本与财务
按业务类别、法律实体或分支结构、风险资本与个案审批条件核定，不可套用统一资本。未取得支持本类别及本日有效数额的官方条文时，不展示商业指南数字为法定门槛。
- 董事与关键人员
董事会须具备金融、风险、合规及技术等适配能力；适用Corporate Governance政策者应维持多数独立董事，主席不得为执行董事或过去5年曾任本机构CEO。该政策按有效治理确定规模，不支持统一董事最低5人的说法。任命董事与CEO依适用先批后任规则；有真实内控与风险人员，不以公司法最低董事数替代金融治理。 增设端到端Shariah风险治理、审查与审计；一般Shariah委员会至少5人，多数及主席须Shariah专业；伊斯兰窗口或外国分支适用至少3人的例外，集团共用委员会须批准。具体产品合同和基金隔离须符合IFSA及SAC裁决，不能只聘一个顾问即视为满足银行要求。
业务权限与经营范围
符合Shariah的存款、融资、贸易与支付业务；投资账户与受保存款的法律性质须分开。
适用业务与优势
可在本土许可范围内建立银行服务；提供与真实客户需求匹配的融资和结算，外资和跨境展业仍受独立审批。
申请资格、股东董事与合规
主体与申请资格
一般须为马来西亚注册public company；外国银行不能因海外牌照便直接在本土以普通外国分行吸存。须符合Schedule5审慎及马来西亚最佳利益评估，建立足够金融资源、真实治理和可行经营计划。
股东与实益拥有人
披露直接及间接持股、最终实益拥有人、资金与财富来源、集团结构和持续财务支持能力。不得统一宣传外资最多70%或可100%持有；需按申请类别、股东身份和监管决定核定。 对FSA/IFSA licensed person，股权达到5%及其后相关5%倍数门槛须依事先批准规则办理；超过50%或控制须财政部长经BNM建议事先批准。控股架构可能需金融控股公司批准。
董事与关键人员
董事会须具备金融、风险、合规及技术等适配能力；适用Corporate Governance政策者应维持多数独立董事，主席不得为执行董事或过去5年曾任本机构CEO。该政策按有效治理确定规模，不支持统一董事最低5人的说法。任命董事与CEO依适用先批后任规则；有真实内控与风险人员，不以公司法最低董事数替代金融治理。 增设端到端Shariah风险治理、审查与审计；一般Shariah委员会至少5人，多数及主席须Shariah专业；伊斯兰窗口或外国分支适用至少3人的例外，集团共用委员会须批准。具体产品合同和基金隔离须符合IFSA及SAC裁决，不能只聘一个顾问即视为满足银行要求。
合规与内部控制
落实存款客户与实益拥有人CDD、风险分级、制裁及限制活动融资风险控制、异常交易和STR处理；同时管理信贷资产质量、市场风险、流动性、关联方授信、风险资本、技术与外包、恢复及退出计划。银行存款保障和金融争议处理按适用PIDM及现行法定机制办理，不能声称一切银行产品都获保障。 增设端到端Shariah风险治理、审查与审计；一般Shariah委员会至少5人，多数及主席须Shariah专业；伊斯兰窗口或外国分支适用至少3人的例外，集团共用委员会须批准。具体产品合同和基金隔离须符合IFSA及SAC裁决，不能只聘一个顾问即视为满足银行要求。
资本要求与经营地址
资本及财务条件
按业务类别、法律实体或分支结构、风险资本与个案审批条件核定，不可套用统一资本。未取得支持本类别及本日有效数额的官方条文时，不展示商业指南数字为法定门槛。
地址与实际经营
按机构类别建立马来西亚注册地址及真实运营安排。SSM要求注册地址在马来西亚且正常营业时间可接触，不等于纯虚拟办公已满足BNM运营审查。须提供业务地址、场所使用证明、人员、记录存放和监管接触安排。无官方统一面积、租期或必须购买物业的门槛。
申请文件与支持材料
- 01
拟开展业务的法规归类及正式申请信、董事会决议
- 02
公司成立与章程资料、持股穿透图、最终实益拥有人身份证明
- 03
股东财务能力、资金来源与资本到位证明
- 04
业务计划、收入与现金流预测、客户和渠道说明
- 05
董事、CEO及业务控制岗位履历、资格、适格声明
- 06
针对拟开展业务的风险、合规、消费者保护及技术运营文件
- 07
注册地址、业务场所及外包安排；外国受监管股东的母国监管无异议资料（适用时）
- 08
Shariah委员会、合同、审查及审计文件
申请流程与时间安排
- 01
与BNM事前讨论业务类别、准入条件和当前申请安排
- 02
由申请主体或拟设机构控股股东提交正式申请及股权批准申请
- 03
接受完整性检查、持续补件、股东适格与业务可行性评估
- 04
BNM认为适当后向财政部长建议授牌，申请人落实注册与资本证明
- 05
取得有关人员及审计师批准、缴纳适用年度费并完成系统准备
- 06
通过BNM书面确认的operational readiness review后才开始获准业务
时间与推进安排
官方未承诺统一审批时长；不能把商业指南的6—18个月或其他经验范围写成保证。只有完整申请、业务模型确认、资本及人员适格、系统和开业准备通过，才可能获准经营。名录中已有机构不代表同类新申请正在无条件开放。
变更、收购与控制权
交易前核实FSA/IFSA股权及控制权批准；本地或境外上层股权交易同样可能触发。超过50%或控制权不是交割后备案即可。批准股东交割后14日内通知BNM。董事、CEO及适用精算师、Shariah委员和审计师任命按类别先批后任；其他高管不是一概适用同一批准程序。股权收购不等于牌照买卖或自动扩充业务，也不能绕过封闭窗口或开业审查。
后续维护与持续义务
年度与持续合规
持续资本、流动性、风险及财务监管报送，按授权类别缴纳年度费、审计与适用存款保障义务；公司层面与BNM维护是两套义务。SSM Annual Return通常成立周年日起30日内提交；首次财报成立18个月内准备，此后年结6个月内准备。私人公司财报年结6个月内发给成员，发送后30日内向SSM提交；public company适用AGM前发送及AGM后30日内提交。符合SSM豁免不等于豁免BNM监管审计。持续维护实益拥有人记录、注册地址与合资格秘书；年审不是每年重新取得BNM牌照。
税务与实际经营
BNM许可不产生统一免税或纳闽税率。马来西亚公司的TIN、Form C、CP204及雇主申报由HASiL规则决定：C表法定期限为会计期结束后7个月；持续经营企业通常基础期开始至少30日前提交CP204，符合条件的新设业务于开业3个月内提交。按月缴款、预估修订和电子申报宽限须查当年计划。税率及优惠应按课税年度、居民身份、规模、股权及业务个案确认；本次读到的税率页正文只标2023—2024，故不把其24%及优惠档位宣布为2026已全面核实的税率。
风险、限制与注意事项
无统一外资比例或无条件开放的新牌照承诺。未用旧银行机构数、旧市场份额或人民币折算说明当前准入。
业务咨询
如需判断本项业务是否适合您的经营计划，请说明服务对象、目标市场及资金流向。以下咨询已预填业务名称。
官方依据与资料来源
依据下列资料核对。外部链接在新窗口打开；规则、申请窗口与个案条件以主管机构现行文件及决定为准。
- 01BNM Application Procedures for New Licences under FSA and IFSA，2019-12-27（新窗口打开外部来源）https://www.bnm.gov.my/documents/20124/938039/PD+030-4_Licensing+Guide_FDI_FSA-IFSA.pdf
- 02BNM Acquisition of Interest in Shares and Financial Holding Company，2019-12-27（新窗口打开外部来源）https://www.bnm.gov.my/documents/20124/938039/PD_030-05+Application+Guide_Dec2019.pdf
- 03BNM Capital Funds，2017-05-03：商业银行及投行分类资本资金（新窗口打开外部来源）https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761688/Capital+Funds_PD_3+May+2017.pdf/40663273-bae6-36ae-c05a-44ad301d134f?t=1581471941435
- 04BNM Corporate Governance，2016-08-03：董事会与独立性要求（新窗口打开外部来源）https://www.bnm.gov.my/documents/20124/65319/pd_CorporateGovernance_Aug2016.pdf/b587630a-a1af-3607-c7f5-03086826c021?t=1586927811343
- 05BNM Shariah Governance，2019-09-20（新窗口打开外部来源）https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761679/Shariah+Governance+Policy+Document+2019.pdf
- 06SSM公司成立：常居董事、注册地址与30日内秘书（新窗口打开外部来源）https://www.ssm.com.my/Pages/Register_Business_Company_LLP/Company/Starting_Company.aspx
- 07SSM Company Directors Responsibilities：公司法申报、财报及注册地址（新窗口打开外部来源）https://www.ssm.com.my/Pages/Publication/Booklet/document/Booklet%20-%20CDR%20%28FINAL%29.pdf
- 08HASiL公司TIN登记及C表七个月申报（新窗口打开外部来源）https://www.hasil.gov.my/en/syarikat/pendaftaran-fail-cukai/
- 09HASiL企业税款估计CP204与分期缴纳（新窗口打开外部来源）https://www.hasil.gov.my/en/syarikat/anggaran-cukai/
本页为一般业务资料，不构成法律、税务或投资意见；公司设立不替代金融准入，收购不豁免控制权变更批准。任何资本、人员及时间安排均须结合实际业务与主管机构要求确认。