AT A GLANCE
先看三个关键条件
摘要保留字段原文 · 下方按章节展开- 业务范围
就Takaful及符合批准的伊斯兰金融产品进行客户需要分析、建议与安排；不是SC证券投资建议或CMSL Financial Planning的替代授权，跨业务须另核。
- 资本与财务
2022政策及现行已读资本修订确认最低资本资金RM50,000；专业责任保险或Takaful单次索赔净免赔额保障至少RM200,000，并须按业务量和风险提高。资本资金扣除相关方贷款等，不把PI保额当实缴资本。
- 董事与关键人员
2022政策至少2名董事，其中1名是本机构已委任FAR；董事适格及禁任要求持续适用，不能套银行多数独立董事为未核对的统一规则。CEO全职并原则上居于马来西亚。
业务权限与经营范围
就Takaful及符合批准的伊斯兰金融产品进行客户需要分析、建议与安排；不是SC证券投资建议或CMSL Financial Planning的替代授权，跨业务须另核。
适用业务与优势
在明确授权范围内经营并建立可核查监管身份，不构成收益、开户、跨境通行或批准成功保证。
申请资格、股东董事与合规
主体与申请资格
须为Companies Act2016公司，具备独立专业咨询、客户需求调查、产品供应及合资格全职代表安排。CEO原则上在马来西亚居住并全职服务本机构，例外须BNM书面批准。
股东与实益拥有人
披露直接及间接持股、最终实益拥有人、资金与财富来源、集团结构和持续财务支持能力。不得统一宣传外资最多70%或可100%持有；需按申请类别、股东身份和监管决定核定。 本处保险/Takaful经纪、货币经纪、金融顾问适用2019批准中介机构股东适格政策。涉及法定通知的持股协议或安排，签订后7日内通知；取得控制权适用FSA97/IFSA109的BNM事先批准，不套licensed person的财政部长及5%倍数规则。
董事与关键人员
2022政策至少2名董事，其中1名是本机构已委任FAR；董事适格及禁任要求持续适用，不能套银行多数独立董事为未核对的统一规则。CEO全职并原则上居于马来西亚。
合规与内部控制
咨询只能由年满21岁、马来西亚居民、全职且适格的代表从事。iFAR须具Shariah Registered Financial Planner或Islamic Financial Planner对应知识领域资格，等同资格按认可程序。 每年最少20小时CPD；执行客户需要调查、适合性、合理产品比较、独立建议、利益冲突、记录、投诉及适用AML义务。不能仅以普通保险销售考试代替FAR资格。
资本要求与经营地址
资本及财务条件
2022政策及现行已读资本修订确认最低资本资金RM50,000；专业责任保险或Takaful单次索赔净免赔额保障至少RM200,000，并须按业务量和风险提高。资本资金扣除相关方贷款等，不把PI保额当实缴资本。
地址与实际经营
按机构类别建立马来西亚注册地址及真实运营安排。SSM要求注册地址在马来西亚且正常营业时间可接触，不等于纯虚拟办公已满足BNM运营审查。须提供业务地址、场所使用证明、人员、记录存放和监管接触安排。无官方统一面积、租期或必须购买物业的门槛。
申请文件与支持材料
- 01
拟开展业务的法规归类及正式申请信、董事会决议
- 02
公司成立与章程资料、持股穿透图、最终实益拥有人身份证明
- 03
股东财务能力、资金来源与资本到位证明
- 04
业务计划、收入与现金流预测、客户和渠道说明
- 05
董事、CEO及业务控制岗位履历、资格、适格声明
- 06
针对拟开展业务的风险、合规、消费者保护及技术运营文件
- 07
注册地址、业务场所及外包安排；外国受监管股东的母国监管无异议资料（适用时）
- 08
董事及FAR/iFAR资格、全职居民身份、CPD和适格安排
- 09
客户事实调查、产品供应比较、适合性、记录与薪酬控制
- 10
PI保单及单次净保障、资本资金计算
申请流程与时间安排
- 01
确认监管类别、申请资格和最新窗口
- 02
提交业务、股东、人员、资金与运营文件并办理适用批准或登记
- 03
完成监管要求及运营准备，收到书面允许后开始相应业务
时间与推进安排
官方未承诺统一审批时长；不能把商业指南的6—18个月或其他经验范围写成保证。只有完整申请、业务模型确认、资本及人员适格、系统和开业准备通过，才可能获准经营。名录中已有机构不代表同类新申请正在无条件开放。
变更、收购与控制权
指定获批中介股权及控制变更适用2019股东政策；2022第16：办公室设立/迁移，董事长/董事/CEO/FAR任命和离任、审计师任命或离任等在事件后7日内通知，另有须事前批准的控制权等仍先办理。
后续维护与持续义务
年度与持续合规
持续RM50k资金与足够PI、代表资格和每年20小时CPD，落实适用的平衡计分与合理建议记录，按2022政策公开年度财务资料并履行通知。公司层面与BNM维护是两套义务。SSM Annual Return通常成立周年日起30日内提交；首次财报成立18个月内准备，此后年结6个月内准备。私人公司财报年结6个月内发给成员，发送后30日内向SSM提交；public company适用AGM前发送及AGM后30日内提交。符合SSM豁免不等于豁免BNM监管审计。持续维护实益拥有人记录、注册地址与合资格秘书；年审不是每年重新取得BNM牌照。
税务与实际经营
BNM许可不产生统一免税或纳闽税率。马来西亚公司的TIN、Form C、CP204及雇主申报由HASiL规则决定：C表法定期限为会计期结束后7个月；持续经营企业通常基础期开始至少30日前提交CP204，符合条件的新设业务于开业3个月内提交。按月缴款、预估修订和电子申报宽限须查当年计划。税率及优惠应按课税年度、居民身份、规模、股权及业务个案确认；本次读到的税率页正文只标2023—2024，故不把其24%及优惠档位宣布为2026已全面核实的税率。
风险、限制与注意事项
商业分类ID用于网站导航，不代表每个名称均是一张独立可申请、可购买或可转让的牌照。核验基准日2026-11-08；以有效法律、政策及个案批准书为准。
业务咨询
如需判断本项业务是否适合您的经营计划，请说明服务对象、目标市场及资金流向。以下咨询已预填业务名称。
官方依据与资料来源
依据下列资料核对。外部链接在新窗口打开；规则、申请窗口与个案条件以主管机构现行文件及决定为准。
- 01BNM Prudent and Professional Conduct by Financial Advisers，2022-04-26（新窗口打开外部来源）https://www.bnm.gov.my/documents/20124/855632/pd_Prudent_Professional_Conduct_FA.pdf
- 02BNM Shareholder Suitability：指定获批中介机构股权通知及申请，2019-06-03（新窗口打开外部来源）https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761679/2019-05-30+Shareholder+Suitability+-+Notification+Application+Procedures+%28final%29.pdf
- 03AGC P.U.A403/2022：2023-12-30生效的standard/eligible电子货币资本资金（新窗口打开外部来源）https://lom.agc.gov.my/ilims/upload/portal/akta/outputp/1754230/P.U.%20%28A%29%20403_2022%20%28Perintah%20Perkhidmatan%20Kewangan%20%28Amaun%20Minimum%20Dana%20Modal%29.pdf
- 04Financial Services Act 2013：BNM官方基础法文本，须连同后续修订阅读（新窗口打开外部来源）https://www.bnm.gov.my/documents/20124/820862/Financial+Services+Act+2013.pdf
- 05BNM官方：法规与法律修订及生效日期（新窗口打开外部来源）https://www.bnm.gov.my/regulations
- 06SSM公司成立：常居董事、注册地址与30日内秘书（新窗口打开外部来源）https://www.ssm.com.my/Pages/Register_Business_Company_LLP/Company/Starting_Company.aspx
- 07SSM Company Directors Responsibilities：公司法申报、财报及注册地址（新窗口打开外部来源）https://www.ssm.com.my/Pages/Publication/Booklet/document/Booklet%20-%20CDR%20%28FINAL%29.pdf
- 08HASiL公司TIN登记及C表七个月申报（新窗口打开外部来源）https://www.hasil.gov.my/en/syarikat/pendaftaran-fail-cukai/
- 09HASiL企业税款估计CP204与分期缴纳（新窗口打开外部来源）https://www.hasil.gov.my/en/syarikat/anggaran-cukai/
本页为一般业务资料，不构成法律、税务或投资意见；公司设立不替代金融准入，收购不豁免控制权变更批准。任何资本、人员及时间安排均须结合实际业务与主管机构要求确认。