AT A GLANCE
先看三个关键条件
摘要保留字段原文 · 下方按章节展开- 业务范围
Class C仅货币兑换；不能用兑换牌开展汇款、客户资金投资、零售杠杆外汇或外币现钞批发。
- 资本与财务
资本资金不是单纯实缴股本：普通实缴股份加储备、保留利润/累亏及合资格当期损益，减对股东、董事及关联方贷款、垫款和投资。A类RM2,000,000；B/C无分行RM300,000，有不超过5个分行RM500,000，超过5个分行RM2,000,000；D类RM10,000,000；A+D或C+D组合RM12,000,000。B/C旧营业额门槛已由2012及2013修订替换；须以实际获准分类和监管条件核定，不以原指南RM5万、RM500万代替。
- 董事与关键人员
董事及CEO须符合MSB Fit and Proper及2025 GRMO，董事不得为活跃政治人士或受托显著公共职能者。中大型MSB至少三分之一董事独立于日常管理；董事会规模按有效监督及业务复杂度核定，不统一虚构3人、5人或马来西亚国籍比例。
业务权限与经营范围
Class C仅货币兑换；不能用兑换牌开展汇款、客户资金投资、零售杠杆外汇或外币现钞批发。
适用业务与优势
获得明确的货币服务权限，可服务相应实体贸易、居民汇款或现钞需要；数字渠道需获准，银行账户及外国汇路合作并不随牌自动取得。
申请资格、股东董事与合规
主体与申请资格
仅Companies Act2016或相应旧法注册公司可申请，个人、独资和合伙不受理。须证明填补行业缺口、满足未充分服务客户需求或推动MSB现代化，具备资本能力和有效治理；主牌/代理资格另核。
股东与实益拥有人
披露直接及间接持股、最终实益拥有人、资金与财富来源、集团结构和持续财务支持能力。不得统一宣传外资最多70%或可100%持有；需按申请类别、股东身份和监管决定核定。 substantial shareholder、董事、CEO与经理须符合MSB2012适格法规并持续接受审查；不能用公司注册或取得签证替代BNM适格。
董事与关键人员
董事及CEO须符合MSB Fit and Proper及2025 GRMO，董事不得为活跃政治人士或受托显著公共职能者。中大型MSB至少三分之一董事独立于日常管理；董事会规模按有效监督及业务复杂度核定，不统一虚构3人、5人或马来西亚国籍比例。
合规与内部控制
按兑换或汇款风险建立CDD、实益拥有人与交易目的核查、制裁及限制活动融资筛查、交易监测、STR、员工培训及记录保护。2025政策的MSB合规官原则上主要或唯一居所位于马来西亚，例外须BNM书面批准，掌握MSB及AML/CFT/CPF并办理规定认证及行业注册。中大型MSB专职合规官不得同时任CEO；大型及获准主牌/中间汇款机构的独立控制职能须按更严格安排。重点管理现金鉴伪、汇率披露、库存、交易拆分及现金来源；远期客户兑换须按2025政策先获BNM书面批准。
资本要求与经营地址
资本及财务条件
资本资金不是单纯实缴股本：普通实缴股份加储备、保留利润/累亏及合资格当期损益，减对股东、董事及关联方贷款、垫款和投资。A类RM2,000,000；B/C无分行RM300,000，有不超过5个分行RM500,000，超过5个分行RM2,000,000；D类RM10,000,000；A+D或C+D组合RM12,000,000。B/C旧营业额门槛已由2012及2013修订替换；须以实际获准分类和监管条件核定，不以原指南RM5万、RM500万代替。
地址与实际经营
即使全球纯数字汇款，BNM官方FAQ仍要求马来西亚实体办公室。场所、迁移、分行、临时网点及电子渠道按MSB许可和2025政策核定；提供真实地址、租赁/使用证明、人员及现金或系统安全安排。按机构类别建立马来西亚注册地址及真实运营安排。SSM要求注册地址在马来西亚且正常营业时间可接触，不等于纯虚拟办公已满足BNM运营审查。须提供业务地址、场所使用证明、人员、记录存放和监管接触安排。无官方统一面积、租期或必须购买物业的门槛。
申请文件与支持材料
- 01
股东、董事及高管详细资料和股权集团穿透图
- 02
正式咨询表、初步评估沟通及随后获提供的正式申请表
- 03
未来3年经营、客户、渠道、收入及现金流预测
- 04
资本与营运资金来源和满足最低资金能力证明
- 05
MSB风险管理、CDD、STR、人员权限及独立合规安排
- 06
办公室/分行、系统、现金安全或数字汇款渠道及境外汇路说明
申请流程与时间安排
- 01
先提交BNM Consultation Form，说明业务模型、行业缺口、未充分服务客户需求及现代化价值主张
- 02
BNM沟通初步评估；这不是批准，随后才向继续申请者提供Application Form
- 03
提交股东与人员、三年业务及现金流计划、资金来源、风险与合规等正式材料
- 04
补件并接受适格、财务资源、技术、办公室和经营可行性审查；资本要求在获牌批准时适用，但申请须证明有能力满足
- 05
获准相应A/B/C/D及办公室或代理安排，依许可条件准备运营和缴费后经营
时间与推进安排
BNM官方FAQ明确没有固定MSB申请截止日或窗口，但这不等于任何申请都会获批；必须先咨询并证明价值主张。咨询表收到后的官方回复目标为14个营业日，不是发牌时间；不完整申请退回后至少1个月再提交，被拒后至少6个月才能新申请。正式审批及开业未承诺统一月份。
变更、收购与控制权
股东及控制权、董事/CEO、办公室、许可分类、代理网络或业务模型变动须按MSBA及2025 GRMO分别取得所需批准，不套银行FSA股权门槛。正式申请后改业务模型，官方FAQ要求撤回申请并重新提交咨询表。收购已有MSB不保证股东通过适格、可以变更范围或接续开展业务；需尽调历史违规、资本缺口、银行及合作合同。
后续维护与持续义务
年度与持续合规
MSB许可证通常有效3年，BNM可规定较短期限；在适用期限内续期并提供最新审计或适用管理账、未来3年业务与现金流计划及董事会合规声明。年度总部、分行、代理网点批次费用不等于每年重发牌；本次读取2012费用附表数额以当时有效收费单及后续修订复核，不发布指南统一RM5,000—20,000年费。持续报送MSB交易、资本、合规、审计及代理情况，并按2025 GRMO管理。公司层面与BNM维护是两套义务。SSM Annual Return通常成立周年日起30日内提交；首次财报成立18个月内准备，此后年结6个月内准备。私人公司财报年结6个月内发给成员，发送后30日内向SSM提交；public company适用AGM前发送及AGM后30日内提交。符合SSM豁免不等于豁免BNM监管审计。持续维护实益拥有人记录、注册地址与合资格秘书；年审不是每年重新取得BNM牌照。
税务与实际经营
BNM许可不产生统一免税或纳闽税率。马来西亚公司的TIN、Form C、CP204及雇主申报由HASiL规则决定：C表法定期限为会计期结束后7个月；持续经营企业通常基础期开始至少30日前提交CP204，符合条件的新设业务于开业3个月内提交。按月缴款、预估修订和电子申报宽限须查当年计划。税率及优惠应按课税年度、居民身份、规模、股权及业务个案确认；本次读到的税率页正文只标2023—2024，故不把其24%及优惠档位宣布为2026已全面核实的税率。
风险、限制与注意事项
法定只有A/B/C/D；数字汇款所谓Class E为原指南错误。A&D、C&D是获准组合，不改变每一类范围。当前无固定窗口不等于无条件开放；不以收购宣传绕过BNM。
业务咨询
如需判断本项业务是否适合您的经营计划，请说明服务对象、目标市场及资金流向。以下咨询已预填业务名称。
官方依据与资料来源
依据下列资料核对。外部链接在新窗口打开；规则、申请窗口与个案条件以主管机构现行文件及决定为准。
- 01BNM MSB新牌照申请官方FAQ：窗口、资本、实体办公室及代理制度（新窗口打开外部来源）https://www.bnm.gov.my/documents/20124/53367/FAQs_MSB
- 02MSB Licensing Regulations 2012 P.U.A70：四类、三年有效期及申请文件（新窗口打开外部来源）https://www.bnm.gov.my/documents/20124/964944/pua_20120305_P.U.+%28A%29+70+-+PERATURAN-PERATURAN+PERNIAGAAN+PERKHIDMATAN+WANG+%28PELESENAN%29+20.pdf
- 03MSB Minimum Capital Funds Regulations 2011 P.U.A392：A/D及组合资本（新窗口打开外部来源）https://www.bnm.gov.my/documents/20124/964944/pua_20111130_P.U.+%28A%29+392+PERATURAN-PERATURAN+PERNIAGAAN+PERKHIDMATAN+WANG.pdf/fca9901c-b1e4-a936-de26-5b65bde0e027?t=1592853330893
- 04MSB资本修订2012 P.U.A345：删除营业额口径（新窗口打开外部来源）https://www.bnm.gov.my/documents/20124/964944/pua_20121024_P.U.+%28A%29+345-MSB+%28Minimum+Capital+Funds%29+Warta+att1.pdf/a74ec5c5-198a-a273-cf1d-48893d76c7b2?t=1592853335346
- 05MSB资本修订2013 P.U.A383：B/C分行数分级（新窗口打开外部来源）https://www.bnm.gov.my/documents/20124/964944/Peraturan-Peraturan_Perniagaan_Perkhidmatan_Wang_2013+att2.pdf/3b20c4fb-4168-097b-c689-bd08ccba0e8d?t=1592882139821
- 06BNM Governance, Risk Management and Operations for MSB，2025-04-09（新窗口打开外部来源）https://www.bnm.gov.my/documents/20124/964944/GRMO_MSB_pd.pdf
- 07BNM官方MSB持牌目录：A/B/C/D及组合（新窗口打开外部来源）https://www.bnm.gov.my/regulations/fsp-directory/msb-licensees
- 08SSM公司成立：常居董事、注册地址与30日内秘书（新窗口打开外部来源）https://www.ssm.com.my/Pages/Register_Business_Company_LLP/Company/Starting_Company.aspx
- 09SSM Company Directors Responsibilities：公司法申报、财报及注册地址（新窗口打开外部来源）https://www.ssm.com.my/Pages/Publication/Booklet/document/Booklet%20-%20CDR%20%28FINAL%29.pdf
- 10HASiL公司TIN登记及C表七个月申报（新窗口打开外部来源）https://www.hasil.gov.my/en/syarikat/pendaftaran-fail-cukai/
- 11HASiL企业税款估计CP204与分期缴纳（新窗口打开外部来源）https://www.hasil.gov.my/en/syarikat/anggaran-cukai/
本页为一般业务资料，不构成法律、税务或投资意见；公司设立不替代金融准入，收购不豁免控制权变更批准。任何资本、人员及时间安排均须结合实际业务与主管机构要求确认。