AT A GLANCE
先看三个关键条件
摘要保留字段原文 · 下方按章节展开- 业务范围
A&D同时获准兑换、汇款及现钞批发；C&D同时获准兑换及现钞批发。不因组合就获得银行、投资、EMI或任意外汇交易权限。
- 资本与财务
P.U.A392/2011附表A&D与C&D均RM12,000,000最低资本资金；仍按适用定义、后续有效条件和个案风险核定。
- 董事与关键人员
董事及CEO须符合MSB Fit and Proper及2025 GRMO，董事不得为活跃政治人士或受托显著公共职能者。中大型MSB至少三分之一董事独立于日常管理；董事会规模按有效监督及业务复杂度核定，不统一虚构3人、5人或马来西亚国籍比例。
业务权限与经营范围
A&D同时获准兑换、汇款及现钞批发；C&D同时获准兑换及现钞批发。不因组合就获得银行、投资、EMI或任意外汇交易权限。
适用业务与优势
在明确授权范围内经营并建立可核查监管身份，不构成收益、开户、跨境通行或批准成功保证。
申请资格、股东董事与合规
主体与申请资格
须对各原有类别及合并运营的资金、系统和风险满足BNM要求，目录已有组合不等于申请或收购可以自动加D。
股东与实益拥有人
披露直接及间接持股、最终实益拥有人、资金与财富来源、集团结构和持续财务支持能力。不得统一宣传外资最多70%或可100%持有；需按申请类别、股东身份和监管决定核定。 substantial shareholder、董事、CEO与经理须符合MSB2012适格法规并持续接受审查；不能用公司注册或取得签证替代BNM适格。
董事与关键人员
董事及CEO须符合MSB Fit and Proper及2025 GRMO，董事不得为活跃政治人士或受托显著公共职能者。中大型MSB至少三分之一董事独立于日常管理；董事会规模按有效监督及业务复杂度核定，不统一虚构3人、5人或马来西亚国籍比例。
合规与内部控制
按兑换或汇款风险建立CDD、实益拥有人与交易目的核查、制裁及限制活动融资筛查、交易监测、STR、员工培训及记录保护。2025政策的MSB合规官原则上主要或唯一居所位于马来西亚，例外须BNM书面批准，掌握MSB及AML/CFT/CPF并办理规定认证及行业注册。中大型MSB专职合规官不得同时任CEO；大型及获准主牌/中间汇款机构的独立控制职能须按更严格安排。 现金零售、批发与汇款分别设控制、记录和资金/库存，识别客户与批发对手，避免混用范围。
资本要求与经营地址
资本及财务条件
P.U.A392/2011附表A&D与C&D均RM12,000,000最低资本资金；仍按适用定义、后续有效条件和个案风险核定。
地址与实际经营
按机构类别建立马来西亚注册地址及真实运营安排。SSM要求注册地址在马来西亚且正常营业时间可接触，不等于纯虚拟办公已满足BNM运营审查。须提供业务地址、场所使用证明、人员、记录存放和监管接触安排。无官方统一面积、租期或必须购买物业的门槛。
申请文件与支持材料
- 01
拟开展业务的法规归类及正式申请信、董事会决议
- 02
公司成立与章程资料、持股穿透图、最终实益拥有人身份证明
- 03
股东财务能力、资金来源与资本到位证明
- 04
业务计划、收入与现金流预测、客户和渠道说明
- 05
董事、CEO及业务控制岗位履历、资格、适格声明
- 06
针对拟开展业务的风险、合规、消费者保护及技术运营文件
- 07
注册地址、业务场所及外包安排；外国受监管股东的母国监管无异议资料（适用时）
- 08
每种申请类别的业务及资金流、组合资本和独立风险控制
申请流程与时间安排
- 01
先提交BNM Consultation Form，说明业务模型、行业缺口、未充分服务客户需求及现代化价值主张
- 02
BNM沟通初步评估；这不是批准，随后才向继续申请者提供Application Form
- 03
提交股东与人员、三年业务及现金流计划、资金来源、风险与合规等正式材料
- 04
补件并接受适格、财务资源、技术、办公室和经营可行性审查；资本要求在获牌批准时适用，但申请须证明有能力满足
- 05
获准相应A/B/C/D及办公室或代理安排，依许可条件准备运营和缴费后经营
时间与推进安排
BNM官方FAQ明确没有固定MSB申请截止日或窗口，但这不等于任何申请都会获批；必须先咨询并证明价值主张。咨询表收到后的官方回复目标为14个营业日，不是发牌时间；不完整申请退回后至少1个月再提交，被拒后至少6个月才能新申请。正式审批及开业未承诺统一月份。
变更、收购与控制权
股权、控制、董事、业务模型、地址及外包变更分别核对适用的事前批准或通知要求；交易完成不能替代准入。SSM注册地址变化通常14日内通知，与BNM要求分别履行。
后续维护与持续义务
年度与持续合规
MSB许可证通常有效3年，BNM可规定较短期限；在适用期限内续期并提供最新审计或适用管理账、未来3年业务与现金流计划及董事会合规声明。年度总部、分行、代理网点批次费用不等于每年重发牌；本次读取2012费用附表数额以当时有效收费单及后续修订复核，不发布指南统一RM5,000—20,000年费。持续报送MSB交易、资本、合规、审计及代理情况，并按2025 GRMO管理。公司层面与BNM维护是两套义务。SSM Annual Return通常成立周年日起30日内提交；首次财报成立18个月内准备，此后年结6个月内准备。私人公司财报年结6个月内发给成员，发送后30日内向SSM提交；public company适用AGM前发送及AGM后30日内提交。符合SSM豁免不等于豁免BNM监管审计。持续维护实益拥有人记录、注册地址与合资格秘书；年审不是每年重新取得BNM牌照。
税务与实际经营
BNM许可不产生统一免税或纳闽税率。马来西亚公司的TIN、Form C、CP204及雇主申报由HASiL规则决定：C表法定期限为会计期结束后7个月；持续经营企业通常基础期开始至少30日前提交CP204，符合条件的新设业务于开业3个月内提交。按月缴款、预估修订和电子申报宽限须查当年计划。税率及优惠应按课税年度、居民身份、规模、股权及业务个案确认；本次读到的税率页正文只标2023—2024，故不把其24%及优惠档位宣布为2026已全面核实的税率。
风险、限制与注意事项
商业分类ID用于网站导航，不代表每个名称均是一张独立可申请、可购买或可转让的牌照。核验基准日2026-11-08；以有效法律、政策及个案批准书为准。
业务咨询
如需判断本项业务是否适合您的经营计划，请说明服务对象、目标市场及资金流向。以下咨询已预填业务名称。
官方依据与资料来源
依据下列资料核对。外部链接在新窗口打开；规则、申请窗口与个案条件以主管机构现行文件及决定为准。
- 01MSB Minimum Capital Funds Regulations 2011 P.U.A392：A/D及组合资本（新窗口打开外部来源）https://www.bnm.gov.my/documents/20124/964944/pua_20111130_P.U.+%28A%29+392+PERATURAN-PERATURAN+PERNIAGAAN+PERKHIDMATAN+WANG.pdf/fca9901c-b1e4-a936-de26-5b65bde0e027?t=1592853330893
- 02MSB Licensing Regulations 2012 P.U.A70：四类、三年有效期及申请文件（新窗口打开外部来源）https://www.bnm.gov.my/documents/20124/964944/pua_20120305_P.U.+%28A%29+70+-+PERATURAN-PERATURAN+PERNIAGAAN+PERKHIDMATAN+WANG+%28PELESENAN%29+20.pdf
- 03BNM Governance, Risk Management and Operations for MSB，2025-04-09（新窗口打开外部来源）https://www.bnm.gov.my/documents/20124/964944/GRMO_MSB_pd.pdf
- 04BNM官方MSB持牌目录：A/B/C/D及组合（新窗口打开外部来源）https://www.bnm.gov.my/regulations/fsp-directory/msb-licensees
- 05SSM公司成立：常居董事、注册地址与30日内秘书（新窗口打开外部来源）https://www.ssm.com.my/Pages/Register_Business_Company_LLP/Company/Starting_Company.aspx
- 06SSM Company Directors Responsibilities：公司法申报、财报及注册地址（新窗口打开外部来源）https://www.ssm.com.my/Pages/Publication/Booklet/document/Booklet%20-%20CDR%20%28FINAL%29.pdf
- 07HASiL公司TIN登记及C表七个月申报（新窗口打开外部来源）https://www.hasil.gov.my/en/syarikat/pendaftaran-fail-cukai/
- 08HASiL企业税款估计CP204与分期缴纳（新窗口打开外部来源）https://www.hasil.gov.my/en/syarikat/anggaran-cukai/
本页为一般业务资料，不构成法律、税务或投资意见；公司设立不替代金融准入，收购不豁免控制权变更批准。任何资本、人员及时间安排均须结合实际业务与主管机构要求确认。