AT A GLANCE
先看三个关键条件
摘要保留字段原文 · 下方按章节展开- 业务范围
与商户签约接受支付工具并促成商户结算；须按Merchant Acquiring Services第2.1标准识别。第三方服务商不满足该标准时可能是获注册收单人的代理或技术方，而非独立registered acquirer。EMI为自己钱包直接收单也须核对收单身份。
- 资本与财务
非银行小型收单人最低资本资金RM300,000，大型RM1,000,000；小型定义为实际或预测平均月交易价值少于RM10,000,000，按政策实际12个月移动平均或未来12个月预测计算。资本条款2023-09-15已生效。银行收单人另按银行资本制度，不把此门槛当银行资本。
- 董事与关键人员
本地私人公司最低1名常居马来西亚董事；public company最低2名常居董事，这是公司法底线而非全部BNM要求。须按业务建立适格董事与管理人员；不得以名义董事代替实际治理。
业务权限与经营范围
与商户签约接受支付工具并促成商户结算；须按Merchant Acquiring Services第2.1标准识别。第三方服务商不满足该标准时可能是获注册收单人的代理或技术方，而非独立registered acquirer。EMI为自己钱包直接收单也须核对收单身份。
适用业务与优势
在明确授权范围内经营并建立可核查监管身份，不构成收益、开户、跨境通行或批准成功保证。
申请资格、股东董事与合规
主体与申请资格
须证明业务适配、人员能力、诚信、财务资源及可被有效监管，具体按适用制度核定。
股东与实益拥有人
披露直接及间接持股、最终实益拥有人、资金与财富来源、集团结构和持续财务支持能力。不得统一宣传外资最多70%或可100%持有；需按申请类别、股东身份和监管决定核定。
董事与关键人员
本地私人公司最低1名常居马来西亚董事；public company最低2名常居董事，这是公司法底线而非全部BNM要求。须按业务建立适格董事与管理人员；不得以名义董事代替实际治理。
合规与内部控制
重点管理商户尽调、禁止/高风险商户、结算资金和专户、清算付款及时性、拒付及退款、交易欺诈、卡数据和系统安全、外包责任及投诉。不得挪用商户待结算款当营运资金。平均交易量和结算方法变化应纳入风险监测。
资本要求与经营地址
资本及财务条件
非银行小型收单人最低资本资金RM300,000，大型RM1,000,000；小型定义为实际或预测平均月交易价值少于RM10,000,000，按政策实际12个月移动平均或未来12个月预测计算。资本条款2023-09-15已生效。银行收单人另按银行资本制度，不把此门槛当银行资本。
地址与实际经营
按机构类别建立马来西亚注册地址及真实运营安排。SSM要求注册地址在马来西亚且正常营业时间可接触，不等于纯虚拟办公已满足BNM运营审查。须提供业务地址、场所使用证明、人员、记录存放和监管接触安排。无官方统一面积、租期或必须购买物业的门槛。
申请文件与支持材料
- 01
拟开展业务的法规归类及正式申请信、董事会决议
- 02
公司成立与章程资料、持股穿透图、最终实益拥有人身份证明
- 03
股东财务能力、资金来源与资本到位证明
- 04
业务计划、收入与现金流预测、客户和渠道说明
- 05
董事、CEO及业务控制岗位履历、资格、适格声明
- 06
针对拟开展业务的风险、合规、消费者保护及技术运营文件
- 07
注册地址、业务场所及外包安排；外国受监管股东的母国监管无异议资料（适用时）
- 08
商户合同、支付网络及结算银行安排
- 09
平均月交易量分级与资本计算
- 10
专户及商户结算、拒付退款、商户尽调与欺诈控制
- 11
技术安全、第三方收单与外包责任设计
申请流程与时间安排
- 01
确认监管类别、申请资格和最新窗口
- 02
提交业务、股东、人员、资金与运营文件并办理适用批准或登记
- 03
完成监管要求及运营准备，收到书面允许后开始相应业务
时间与推进安排
官方未承诺统一审批时长；不能把商业指南的6—18个月或其他经验范围写成保证。只有完整申请、业务模型确认、资本及人员适格、系统和开业准备通过，才可能获准经营。名录中已有机构不代表同类新申请正在无条件开放。 Registration不等于只注册公司即可直接接款，也不承诺完整申请30天获注册。
变更、收购与控制权
股权、控制、董事、业务模型、地址及外包变更分别核对适用的事前批准或通知要求；交易完成不能替代准入。SSM注册地址变化通常14日内通知，与BNM要求分别履行。
后续维护与持续义务
年度与持续合规
公司层面与BNM维护是两套义务。SSM Annual Return通常成立周年日起30日内提交；首次财报成立18个月内准备，此后年结6个月内准备。私人公司财报年结6个月内发给成员，发送后30日内向SSM提交；public company适用AGM前发送及AGM后30日内提交。符合SSM豁免不等于豁免BNM监管审计。持续维护实益拥有人记录、注册地址与合资格秘书；年审不是每年重新取得BNM牌照。
税务与实际经营
BNM许可不产生统一免税或纳闽税率。马来西亚公司的TIN、Form C、CP204及雇主申报由HASiL规则决定：C表法定期限为会计期结束后7个月；持续经营企业通常基础期开始至少30日前提交CP204，符合条件的新设业务于开业3个月内提交。按月缴款、预估修订和电子申报宽限须查当年计划。税率及优惠应按课税年度、居民身份、规模、股权及业务个案确认；本次读到的税率页正文只标2023—2024，故不把其24%及优惠档位宣布为2026已全面核实的税率。
风险、限制与注意事项
商业分类ID用于网站导航，不代表每个名称均是一张独立可申请、可购买或可转让的牌照。核验基准日2026-11-08；以有效法律、政策及个案批准书为准。
业务咨询
如需判断本项业务是否适合您的经营计划，请说明服务对象、目标市场及资金流向。以下咨询已预填业务名称。
官方依据与资料来源
依据下列资料核对。外部链接在新窗口打开；规则、申请窗口与个案条件以主管机构现行文件及决定为准。
- 01BNM Merchant Acquiring Services，2021-09-15：注册、分级资本与结算（新窗口打开外部来源）https://www.bnm.gov.my/documents/20124/943361/PD_Merchant_Acquiring_Services.pdf
- 02Financial Services Act 2013：BNM官方基础法文本，须连同后续修订阅读（新窗口打开外部来源）https://www.bnm.gov.my/documents/20124/820862/Financial+Services+Act+2013.pdf
- 03BNM Financial Sector Participants Directory：官方授权身份查询（新窗口打开外部来源）https://www.bnm.gov.my/regulations/fsp-directory
- 04SSM公司成立：常居董事、注册地址与30日内秘书（新窗口打开外部来源）https://www.ssm.com.my/Pages/Register_Business_Company_LLP/Company/Starting_Company.aspx
- 05SSM Company Directors Responsibilities：公司法申报、财报及注册地址（新窗口打开外部来源）https://www.ssm.com.my/Pages/Publication/Booklet/document/Booklet%20-%20CDR%20%28FINAL%29.pdf
- 06HASiL公司TIN登记及C表七个月申报（新窗口打开外部来源）https://www.hasil.gov.my/en/syarikat/pendaftaran-fail-cukai/
- 07HASiL企业税款估计CP204与分期缴纳（新窗口打开外部来源）https://www.hasil.gov.my/en/syarikat/anggaran-cukai/
本页为一般业务资料，不构成法律、税务或投资意见；公司设立不替代金融准入，收购不豁免控制权变更批准。任何资本、人员及时间安排均须结合实际业务与主管机构要求确认。