AT A GLANCE
先看三个关键条件
摘要保留字段原文 · 下方按章节展开- 业务范围
与银行或相应可用资金账户连接的扣账支付工具；卡发行、账户经营与钱包余额法律性质分别核对，银行卡网络成员关系本身不等于BNM授权。
- 资本与财务
按业务类别、法律实体或分支结构、风险资本与个案审批条件核定，不可套用统一资本。未取得支持本类别及本日有效数额的官方条文时，不展示商业指南数字为法定门槛。 本次官方目录及命令入口不支持三种卡各有一个统一可公开购买的最低资本金额；银行资本不能用非银行工具额度替代。
- 董事与关键人员
本地私人公司最低1名常居马来西亚董事；public company最低2名常居董事，这是公司法底线而非全部BNM要求。须按业务建立适格董事与管理人员；不得以名义董事代替实际治理。
业务权限与经营范围
与银行或相应可用资金账户连接的扣账支付工具；卡发行、账户经营与钱包余额法律性质分别核对，银行卡网络成员关系本身不等于BNM授权。
适用业务与优势
在明确授权范围内经营并建立可核查监管身份，不构成收益、开户、跨境通行或批准成功保证。
申请资格、股东董事与合规
主体与申请资格
依据指定支付工具命令、卡政策及申请人的银行/非银行身份办理所需批准；目录列示card issuer不等于存在同名独立注册牌照。服务商、联名品牌、BIN合作或白标不自动成为经批准发行人。
股东与实益拥有人
披露直接及间接持股、最终实益拥有人、资金与财富来源、集团结构和持续财务支持能力。不得统一宣传外资最多70%或可100%持有；需按申请类别、股东身份和监管决定核定。
董事与关键人员
本地私人公司最低1名常居马来西亚董事；public company最低2名常居董事，这是公司法底线而非全部BNM要求。须按业务建立适格董事与管理人员；不得以名义董事代替实际治理。
合规与内部控制
信用及适合性评估、客户条款、费用/结算披露、卡交易认证和反欺诈、消费者投诉、卡资料安全、外包及支付网络对接。借记卡另管理账户资金与授权扣款，信用/签账卡另管理授信及逾期风险；适用AML依据实际发行机构落实。
资本要求与经营地址
资本及财务条件
按业务类别、法律实体或分支结构、风险资本与个案审批条件核定，不可套用统一资本。未取得支持本类别及本日有效数额的官方条文时，不展示商业指南数字为法定门槛。 本次官方目录及命令入口不支持三种卡各有一个统一可公开购买的最低资本金额；银行资本不能用非银行工具额度替代。
地址与实际经营
按机构类别建立马来西亚注册地址及真实运营安排。SSM要求注册地址在马来西亚且正常营业时间可接触，不等于纯虚拟办公已满足BNM运营审查。须提供业务地址、场所使用证明、人员、记录存放和监管接触安排。无官方统一面积、租期或必须购买物业的门槛。
申请文件与支持材料
- 01
拟开展业务的法规归类及正式申请信、董事会决议
- 02
公司成立与章程资料、持股穿透图、最终实益拥有人身份证明
- 03
股东财务能力、资金来源与资本到位证明
- 04
业务计划、收入与现金流预测、客户和渠道说明
- 05
董事、CEO及业务控制岗位履历、资格、适格声明
- 06
针对拟开展业务的风险、合规、消费者保护及技术运营文件
- 07
注册地址、业务场所及外包安排；外国受监管股东的母国监管无异议资料（适用时）
- 08
卡种、账户和资金/授信结构、发行与网络合同、客户还款/扣款条款
- 09
卡交易认证、风险、欺诈和资料安全安排
- 10
银行或非银行相应既有授权及指定工具批准文件
申请流程与时间安排
- 01
确认监管类别、申请资格和最新窗口
- 02
提交业务、股东、人员、资金与运营文件并办理适用批准或登记
- 03
完成监管要求及运营准备，收到书面允许后开始相应业务
时间与推进安排
官方未承诺统一审批时长；不能把商业指南的6—18个月或其他经验范围写成保证。只有完整申请、业务模型确认、资本及人员适格、系统和开业准备通过，才可能获准经营。名录中已有机构不代表同类新申请正在无条件开放。
变更、收购与控制权
股权、控制、董事、业务模型、地址及外包变更分别核对适用的事前批准或通知要求；交易完成不能替代准入。SSM注册地址变化通常14日内通知，与BNM要求分别履行。
后续维护与持续义务
年度与持续合规
公司层面与BNM维护是两套义务。SSM Annual Return通常成立周年日起30日内提交；首次财报成立18个月内准备，此后年结6个月内准备。私人公司财报年结6个月内发给成员，发送后30日内向SSM提交；public company适用AGM前发送及AGM后30日内提交。符合SSM豁免不等于豁免BNM监管审计。持续维护实益拥有人记录、注册地址与合资格秘书；年审不是每年重新取得BNM牌照。
税务与实际经营
BNM许可不产生统一免税或纳闽税率。马来西亚公司的TIN、Form C、CP204及雇主申报由HASiL规则决定：C表法定期限为会计期结束后7个月；持续经营企业通常基础期开始至少30日前提交CP204，符合条件的新设业务于开业3个月内提交。按月缴款、预估修订和电子申报宽限须查当年计划。税率及优惠应按课税年度、居民身份、规模、股权及业务个案确认；本次读到的税率页正文只标2023—2024，故不把其24%及优惠档位宣布为2026已全面核实的税率。
风险、限制与注意事项
不是“R”编号就属于法律意义上的Registration；信用卡、借记卡、签账卡发行须看指定工具及发行主体身份。发行许可不自动覆盖EMI、MSB、收单或银行账户业务。
业务咨询
如需判断本项业务是否适合您的经营计划，请说明服务对象、目标市场及资金流向。以下咨询已预填业务名称。
官方依据与资料来源
依据下列资料核对。外部链接在新窗口打开；规则、申请窗口与个案条件以主管机构现行文件及决定为准。
- 01BNM Financial Sector Participants Directory：官方授权身份查询（新窗口打开外部来源）https://www.bnm.gov.my/regulations/fsp-directory
- 02Financial Services Act 2013：BNM官方基础法文本，须连同后续修订阅读（新窗口打开外部来源）https://www.bnm.gov.my/documents/20124/820862/Financial+Services+Act+2013.pdf
- 03BNM Gazette Orders：支付工具、有限用途电子货币及资本修订（新窗口打开外部来源）https://www.bnm.gov.my/gazette-order
- 04SSM公司成立：常居董事、注册地址与30日内秘书（新窗口打开外部来源）https://www.ssm.com.my/Pages/Register_Business_Company_LLP/Company/Starting_Company.aspx
- 05SSM Company Directors Responsibilities：公司法申报、财报及注册地址（新窗口打开外部来源）https://www.ssm.com.my/Pages/Publication/Booklet/document/Booklet%20-%20CDR%20%28FINAL%29.pdf
- 06HASiL公司TIN登记及C表七个月申报（新窗口打开外部来源）https://www.hasil.gov.my/en/syarikat/pendaftaran-fail-cukai/
- 07HASiL企业税款估计CP204与分期缴纳（新窗口打开外部来源）https://www.hasil.gov.my/en/syarikat/anggaran-cukai/
本页为一般业务资料，不构成法律、税务或投资意见；公司设立不替代金融准入，收购不豁免控制权变更批准。任何资本、人员及时间安排均须结合实际业务与主管机构要求确认。