AT A GLANCE
先看三个关键条件
摘要保留字段原文 · 下方按章节展开- 业务范围
仅限BNM批准的专业Takaful业务范围，不自动覆盖所有一般／家庭产品。
- 资本与财务
按获批业务类别及个案核定，不可套统一资本。若其法律身份仍为普通approved takaful broker且无特定适用安排，应核对2026通则RM1m资本资金及RM1m每索赔PI；本次未取得specialised专门新申请资本制度或例外文件。
- 董事与关键人员
至少3名董事；至少1名独立董事的规定自2027-01-01生效，尚非2026强制要求。私营公司法定最低董事至少1名以马来西亚为主要居住地；不等于马来西亚公民。CEO以马来西亚为主要或唯一居所并投入全部专业工作时间。董事、高管及经纪人员持续通过适当人选与资格审查。
业务权限与经营范围
仅限BNM批准的专业Takaful业务范围，不自动覆盖所有一般／家庭产品。
适用业务与优势
可反映专业服务定位；客户与产品权限仍由批准条件决定。
申请资格、股东董事与合规
主体与申请资格
BNM官方有Approved Takaful Brokers (Specialised)名录。机构必须获具体批准并符合获批专业范围；名录存在不等于对所有新申请人开放的单独标准化牌照。
股东与实益拥有人
穿透至最终实益拥有人、资金来源和控制安排；2019政策对合计5%或以上股东适用，并禁止损害经纪独立性的保险人／有关人士股东关系。外资控制须支持Best Interest of Malaysia论证；本次未核实通用70%外资上限，不采用商业指南的固定本地30%配额。
董事与关键人员
至少3名董事；至少1名独立董事的规定自2027-01-01生效，尚非2026强制要求。私营公司法定最低董事至少1名以马来西亚为主要居住地；不等于马来西亚公民。CEO以马来西亚为主要或唯一居所并投入全部专业工作时间。董事、高管及经纪人员持续通过适当人选与资格审查。
合规与内部控制
首次客户原则上就每类业务比较至少3家持牌保险人／Takaful营运人的合适产品，不足需解释并取得客户同意；保存适当建议及利益冲突记录。客户款隔离，保费7工作日或60日保证期孰早转付，每月对账，重大差异14天内书面沟通；佣金分享书面化并经治理审批，介绍人不得收保费；人员分类资格和每年20小时CPD；按寿险、家庭Takaful等实际风险落实适用AMLA义务。
资本要求与经营地址
资本及财务条件
按获批业务类别及个案核定，不可套统一资本。若其法律身份仍为普通approved takaful broker且无特定适用安排，应核对2026通则RM1m资本资金及RM1m每索赔PI；本次未取得specialised专门新申请资本制度或例外文件。
地址与实际经营
按实际业务在马来西亚设经营／客户服务安排及法定注册地址，不要求所有机构总部必在吉隆坡。分行／办公室设立迁址按2026政策7天内通知BNM，CEO居住要求另行满足。
申请文件与支持材料
- 01
现行BNM申请／续期表格与核对清单；直接确认版本和渠道
- 02
SSM公司设立、章程（适用时）、股东／UBO与控制结构图
- 03
资金来源、资本资金计算及关联方款项说明；股东财力与适用审计账户
- 04
董事、CEO及经纪人员履历、资格、适当声明及居住／全职安排
- 05
有依据的3年业务计划、客户与风险市场定位、财务预测
- 06
PI保险／Takaful条款、额度、免赔及持续保障
- 07
办公室、IT、产品建议、佣金分享、投诉、资料保护及客户资金制度
- 08
按适用保险／Takaful业务配置的AML/CFT与Shariah文件；非所有一般保险套同一清单
申请流程与时间安排
- 01
确定保险／Takaful批准与各业务范围
- 02
申请人直接确认BNM当前受理窗口、表格和渠道
- 03
成立公司并验证股东适当性、资本、团队和办公室
- 04
提交完整材料；答复补件／面谈及商业价值质询
- 05
获得有关批准并完成条件、费用、客户资金与PI安排
- 06
依批准范围开业、持续报告并按期续期
时间与推进安排
未核实specialised独立新申请窗口、暂停／开放通告或固定工期；向BNM提交实际业务说明确认，收购名录内机构不自动获控制批准。
变更、收购与控制权
控制权收购依FSA97(2)／IFSA109(2)事先书面批准；相关协议／安排签订后7天通知规则和转让后7天更新须分别核对，不能将5%适用股东定义等同所有股份变化事先批准。办公室设立／迁址、董事／CEO任命或离任、审计师变化依2026政策第17条7天内书面通知，不把通知误称一律先批。
后续维护与持续义务
年度与持续合规
按批准函期限续期；2022FAQ通常1年、可更短或至3年，续期提前2个月，不能宣传永久有效。持续资本／PI、20小时CPD、月度客户账户对账、审计报表公开和适用BSC次年3月底报告。SSM私营公司annual return周年后30日，财报传阅后30日提交；税务另按HASiL办理。
税务与实际经营
本土公司一般企业所得税24%；较低中小企业税率须核实资本、收入、关联及外国持股等HASiL资格，不因经纪公司资本较小就当然适用。2026计划e-C会计期结束后7个月，电子申报1个月行政宽限另列，不取代法定截止。
风险、限制与注意事项
列为官方监管分类以覆盖目录，不虚构可独立购买的许可证或统一资格／资本；批准限制与普通经纪政策是否有个案差异须核对批准函。
业务咨询
如需判断本项业务是否适合您的经营计划，请说明服务对象、目标市场及资金流向。以下咨询已预填业务名称。
官方依据与资料来源
依据下列资料核对。外部链接在新窗口打开；规则、申请窗口与个案条件以主管机构现行文件及决定为准。
- 01BNM：Approved Takaful Brokers (Specialised)官方分类名录（新窗口打开外部来源）https://www.bnm.gov.my/-/approved-takaful-brokers-specialised-
- 02BNM官方法律目录：FSA 2013、IFSA 2013及AMLA修订状态（新窗口打开外部来源）https://www.bnm.gov.my/legislation
- 03BNM：Prudent and Professional Conduct of Insurance and Takaful Brokers，2025-08-29发布；2026-01-01生效，11.2于2027-01-01生效（新窗口打开外部来源）https://www.bnm.gov.my/documents/20124/855632/PD_Prudent_Professional_Conduct_insurance_TakafulBrokers.pdf
- 04BNM：Shareholder Suitability — Notification and Application Procedures，2019-06-03（新窗口打开外部来源）https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761679/2019-05-30+Shareholder+Suitability+-+Notification+Application+Procedures+%28final%29.pdf
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