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P2P融资平台

RMO – Peer-to-Peer Financing

SCRMO注册；P2P及受规管发票融资平台来源核验日期
先读清业务范围，再逐项核对申请条件。以下保留现有资料中的业务权限、资本、人员与持续义务全文，不以摘要代替具体条件。

本页列示现有资料中已核对的内容及来源；未明确事项按业务个案核定，不代表全部条件均已核验。

唐上永（唐生 / Drew）本人头像
唐上永 唐生 / Drew

业务经理 · 仁港永胜（香港）有限公司

AT A GLANCE

先看三个关键条件

摘要保留字段原文 · 下方按章节展开
业务范围

平台促成投资票据或伊斯兰投资票据融资；按RMO指引经营发票融资平台也须申请P2P注册。P2P不是吸收存款、银行个人贷款或一切非银行信贷活动的万能牌照。发行人、融资安排及投资者资格须符合专章。

资本与财务

最低实缴资本RM500万，另须维持充分运营资源并符合SC附加条件；该资本不等于投资者资金、融资余额或票据担保金。

董事与关键人员

至少委任一名全职responsible person，通常为CEO、运营或财务等负责人；须有履责能力并持续fit and proper。一般RMO须设全职专责合规人员，不同时兼其他职责；学历／经验路径按第4章核定（认可学位或专业资格并有三年相关金融经验，或适用文凭并有五年相关经验）。E-services有特定例外，不直接复制其例外给DAX、ECF或P2P。关键人员离任须即时报告并安排临时职责，空缺按适用期限补足。

01

业务权限与经营范围

前往业务权限与经营范围章节

平台促成投资票据或伊斯兰投资票据融资；按RMO指引经营发票融资平台也须申请P2P注册。P2P不是吸收存款、银行个人贷款或一切非银行信贷活动的万能牌照。发行人、融资安排及投资者资格须符合专章。

02

适用业务与优势

前往适用业务与优势章节

为合资格企业提供替代融资，并以信用评估、票据信息和还款／违约流程服务投资者；注册不能免除票据违约风险，也不能承诺平台代偿。

03

申请资格、股东董事与合规

前往申请资格、股东董事与合规章节

主体与申请资格

本地公司须建立发行人信用和业务真实性评估、融资信息披露及收款／追偿系统。现行FAQ对新申请限定两类市场：仅Shariah合规融资，或MTC／PLC市场且单项募资至少RM500万；不属于两类价值主张的常规新申请目前不予按该邀请评估。

股东与实益拥有人

披露直接和间接股东、最终实益拥有人、控制关系及出资来源，接受fit and proper及财务能力审查；不能以代持、离岸链条或收购股权规避。外资比例按业务模式和适用限制核定，不把“所有SC机构均可100%外资”写成通则。

董事与关键人员

至少委任一名全职responsible person，通常为CEO、运营或财务等负责人；须有履责能力并持续fit and proper。一般RMO须设全职专责合规人员，不同时兼其他职责；学历／经验路径按第4章核定（认可学位或专业资格并有三年相关金融经验，或适用文凭并有五年相关经验）。E-services有特定例外，不直接复制其例外给DAX、ECF或P2P。关键人员离任须即时报告并安排临时职责，空缺按适用期限补足。

合规与内部控制

执行发行人背景、信用能力及票据定价审核，披露风险评分、融资费用、违约及回收表现。信托账户与客户资金记录应隔离和对账，建立逾期／违约处理、催收与服务终止方案。融资率按指引不得超过年18%；拟超过须咨询SC，不能把18%写作保证收益。Shariah路径只发行相应伊斯兰票据并委任顾问。

04

资本要求与经营地址

前往资本要求与经营地址章节

资本及财务条件

最低实缴资本RM500万，另须维持充分运营资源并符合SC附加条件；该资本不等于投资者资金、融资余额或票据担保金。

地址与实际经营

以马来西亚公司申请的，应提供SSM注册地址及实际业务地址，证明办公场所、系统和记录可供监管查核。私人公司至少一名通常居于马来西亚的董事，公众公司至少两名，属于SSM公司法底线，并非SC全部人员要求；公司秘书须在注册后30日内委任。不以租用通讯地址或名义居民董事替代真实治理。场地、外包、远程办公及分支安排须按该业务指引和个案条件确认，官方未给出一律适用的办公室面积。

05

申请文件与支持材料

前往申请文件与支持材料章节
  • 01

    RMO Form 1及封面信、附件和获授权签署的声明

  • 02

    公司及完整股权／控制结构、资金来源、董事与关键人员适当性资料

  • 03

    平台商业计划、目标市场、产品流程、投资者和发行人准入规则

  • 04

    资本证明、财务预测及持续费用负担分析

  • 05

    平台规则、风险披露、客户合同、费用与投诉／争议方案

  • 06

    客户资金／资产隔离安排、信托或托管协议及退出／停止营运计划

  • 07

    技术架构、网络安全、审计追踪、灾备和外包责任安排

  • 08

    独立第三方验证其运营政策及程序符合相关SC指引的材料；适用时Shariah顾问及产品证明

06

申请流程与时间安排

前往申请流程与时间安排章节
  1. 01

    向SC预约预先咨询，核查申请邀请、业务细分及当前受理条件

  2. 02

    建立当地实体及真实股权／关键人员结构，备齐相应资本

  3. 03

    完善平台规则、资产保护及技术体系，完成适用独立第三方验证

  4. 04

    按RMO Form 1要求提交完整附件，并按现行Fees Regulations 2025缴费

  5. 05

    回复SC补件，满足条件注册批准列明的运营和治理条件

  6. 06

    取得SC开业同意后上线，持续遵守该平台专章并报送事件及运营数据

时间与推进安排

官方RMO现行指引及申请FAQ未承诺一个统一批准期限。须预先向RMO.Registrations@seccom.com.my请求咨询，SC按业务模式、完整性和风险审查。条件注册批准（CAR）通常仍附开业条件，只有取得SC同意开始营运后才可上线；不能承诺固定三至六个月或保证获批。

07

变更、收购与控制权

前往变更、收购与控制权章节

RMO直接或间接控制人变更须事先取得SC批准；其他股权变化一般至少在拟变更前14日通知SC，不误用CMSL发生后14日的通知规则。负责人、董事及合规人员任免按第4章及申请通知表办理，重大业务／规则／系统变化须按相应事前批准或通知规定处理。收购并非绕过新申请市场限制的自动通道；必须分别核查控制权许可、业务范围及持续营运条件。

08

后续维护与持续义务

前往后续维护与持续义务章节

年度与持续合规

持续满足RMO一般义务及本业务专章，保存交易和客户资产记录，监测利益冲突并维护投诉及终止业务计划。通常于财务年结后三个月内向SC提交审计财务报表，并按SC规定进行运营、事件、资本及治理报送。关键职能空缺须及时报告和补足；重大网络事件、资产短缺及服务中断不得等年度报告再处理。公司年报和所得税按SSM／HASiL另行执行。

税务与实际经营

SSM与税务申报不等同SC周年报告。马来西亚公司须在成立周年日起30日内向SSM提交Annual Return；私人公司财务报表通常在向成员传阅后30日内提交，上市／公众公司按AGM后的期限执行。公司所得税申报通常在会计年结后7个月内提交；持续经营公司CP204通常须在课税基础期开始前至少30日提交，新业务符合适用条件时在开业后3个月内提交。估税分期及CP204A修订按HASiL规则执行。是否获税收优惠、适用税率及非居民付款预扣税须另核，SC牌照并不自动免税。

09

风险、限制与注意事项

前往风险、限制与注意事项章节

资本是持续条件而非牌照售价，实缴资本、股东资金、净有形资产及流动资本不可混同。获批范围和附加条件以SC决定为准；无牌／超范围经营、未获批上线及把注册宣传为投资安全保证均有监管风险。

10

业务咨询

前往业务咨询章节

如需判断本项业务是否适合您的经营计划，请说明服务对象、目标市场及资金流向。以下咨询已预填业务名称。

PRIVATE CONSULTATION

预约业务咨询

说明您的业务计划，我们将按所留电邮联系。带 * 的项目为必填。

联系资料与咨询内容

至少10字，最多5000字。请勿填写身份证件号码、银行密码或其他敏感资料。

也可直接电邮 Drew@sfc8.com

官方依据与资料来源

前往官方依据与资料来源章节

依据下列资料核对。外部链接在新窗口打开；规则、申请窗口与个案条件以主管机构现行文件及决定为准。

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本页为一般业务资料，不构成法律、税务或投资意见；公司设立不替代金融准入，收购不豁免控制权变更批准。任何资本、人员及时间安排均须结合实际业务与主管机构要求确认。